Tag Archives: Банк

Овердрафт для предпринимателя

Овердрафт представляет собой краткосрочный кредит банка, при котором держатель счета имеет право оплачивать свои расходы в размерах превышающих объем  личных средств на счету. Данный кредит предназначен для покрытия потребности пользователя счета в оборотных средствах.

Данная форма кредитования применяется к заемщикам со стабильным финансовым положением, только при временном недостатке денежных средств.

Существуют условия, по которым банки имеют право предоставления овердрафта:

  • наличие периодических оборотов по счету;
  • стабильность работы банковского счета клиента;
  • безукоризненная кредитная история;
  • отсутствие требований и задолженностей по расчетному счету и пр.

Выдача кредита по расчетному счету осуществляется в пределах лимита средств. Обычно коммерческие банки устанавливают этот размер в процентах от общих поступлений за месяц на счет клиента и рассчитывается он в среднем показателе за 3-6 месяцев.

Банки в свою очередь получают доход от кредитования своих клиентов в виде:

  • процентов за использование овердрафта, с учетом сроков применения;
  • комиссии банка за пользование овердрафтом.

Особенностью овердрафта является то, что погашение долга проводится путем  автоматического списания средств поступающих на счет клиента.

Кредит такого типа предоставляется банком самостоятельно и рассчитывается исходя из суммы ежемесячных поступлений на счет клиента. Поэтому, часто коммерческие банки предлагают оформление овердрафта держателям зарплатных карт. Ведь очень удобно видеть периодичность и сумму поступлений зарплаты на счет клиента и рассчитывать сумму, которую клиент сможет отдать с высокой гарантией.

Основной недостаток овердрафта для предпринимателя – высокий процент. Часто, коммерческие банки применяют процентную ставку по овердрафту гораздо выше, чем при использовании обычного потребительского кредита.

Удобство такого вида кредитования в том, что для его оформления не требуется никаких документов, в отличие от кредита. Инициатором предоставления является сам банк.  Причем, возврат суммы по овердрафту гарантирует его возобновление.

Нужен ли мобильный банк предпринимателю

Ответ однозначен — конечно нужен! В чем же его преимущества?

Мобильный банк устанавливается на вашем телефоне, а значит всегда под рукой. Конечно, телефон нужен современный, чем новее модель, тем больше возможностей.

Установить его очень просто, надо скачать специальное приложение на сайте банка.  Мобильный банк будет оповещать вас о всех действиях, происходящих на вашем счете, сразу же, как произойдет операция по зачислению или списанию средств, находящихся на счете.

Например, клиент перевел вам оплату за продукт или услугу, вы можете проверить ее поступление с телефона в любое время дня и ночи. Вы можете находиться в любой стране, на даче или на природе, но всегда будете в курсе движений на вашем расчетном счете.

Круглосуточно вы можете запросить информацию о состоянии вашего счета. Или произвести некоторые платежи, которые доступны в приложении. Круг этих платежей ограничен. Чаще всего это оплата за связь, услуги жкх и переводы на другие счета.

Единственный минус — это небольшой экран телефона. Если у вас плохое зрение, то вам тяжеловато будет проводить платежи, но это возможно!

За все эти действия будет начисляться оплата. Поэтому заранее ознакомьтесь с тарифами  выбранного банка.

Для других видов платежей, таких как зачисление заработной платы работникам и подобное необходимо будет воспользоваться системой «Банк-клиент» т.е непосредственно с вашего персонального компьютера, где установлена эта система, либо воспользоваться системой «Интернет-банк».

Для предпринимателя использование мобильного банка сбережет уйму времени, вы всегда будете в курсе о всех денежных операциях и о состоянии вашего счета. А также банк использует мобильный банк для привлечения новых клиентов и доведения информации до своих клиентов о всех проводимых акциях, новшеств и преимущества работы именно с этим банком.

Банку, который предлагает своим клиентам возможность отслеживать движение на своем расчетном счете  при помощи мобильных устройств, можно доверять. Значит банк развивается, следит за  современными технологиями, думает о своем имидже и о безопасности денежных средств своих клиентов.

Операционные системы современных смартфонов обладают  сильной защитой персональных данных, что имеет самое важное значение в их применении.

За мобильным банком несомненно будущее в жизни современного предпринимателя.

Особенности Интернет-банка для ИП и ООО

Рассмотрим основные преимущества использования ИП и ООО системы «Интернет-банк». С ее помощью можно:

  • Осуществлять различные платежи в рублях с расчетного счета;
  • Получать подробную информацию об отправленных и входящих платежах, об остатках и свободных средствах на счетах;
  • Экспортировать выписки по счету в Excel и другие программы;
  • Создавать шаблоны часто повторяющихся платежных документов;
  • Уведомлять контрагентов о совершении платежей, отправлять им скан-копии с отметками банка об оплате;
  • Отправлять в банк любые документы, письма, заверенные электронной подписью (операционистам, техподдержке и т.д).
В каждом банке свой набор услуг в системе Интернет-банка, по всем услугам лучше проконсультироваться со специалистами банка.  Подключить данную услугу дистанционного банковского обслуживания можно в отделении по работе с юридическими лицами вашего банка.

Вы можете подключить услугу сразу при открытии расчетного счета (этот вариант предпочтительнее), либо позже, когда поймете в ней необходимость. Можно также перейти с системы «Клиент-банк» на Интернет-банк.

С банком нужно заключить договор на обслуживание по системе Интернет-банка. Если у вас ООО, то после проверки всех документов и подключения вам выдадут специальный ключ, вы придумаете пароль для входа в систему. Логином обычно служит номер ключа. Далее с любого компьютера вы заходите на сайт банка, скачиваете нужные для работы в Интернет-банке программы (например, Java и другие), далее выбираете кнопку «Интернет-банк», вставляете ключ, вводите пароль и заходите в систему для работы. Внутри сервиса понятный интерфейс, поэтому если вы владеете Вордом, то быстро разберетесь и в Интернет-банке.

Для ИП все проще — вы придумываете логин и пароль и ключ (наподобие флешки) уже не нужен. Напомню, что придумать лучше сложный пароль, состоящий из букв и цифр, который вы больше нигде не применяете.

Для входа в Интернет-банк нужно знать свой логин и пароль. Установки дополнительных программ не требуется, заходить в систему можно через любой интернет-браузер (Internet Explorer, Mozilla Firefox, Opera, Google Chrome). Браузер должен поддерживать JavaScript. Заходите на сайт банка, выбираете Интернет-банк, вводите логин-пароль и заходите в систему для работы.

Для того, чтобы воспользоваться интернет банком, достаточно иметь выход в интернет. Воспользоваться услугой Интернет-банка можно с любого компьютера, который подключен к Интернету.

Использование интернет банка позволяет экономить ваше время. Данная услуга работает круглосуточно. Сервис интернет-банкинга находится на связи с банком в постоянно и в любом  месте, где есть доступ в Интернет. Все действия совершаются в защищенном режиме т.е. ваша информация надежно сохраняется и недоступна другим лицам.

Практически все банки предлагают данную услугу. Причем перечень возможностей постоянно расширяется. У вас всегда есть возможность задать вопросы банку и получить развернутые ответы на ваши вопросы.

Подключение к данной услуге  для ИП обычно бесплатное, но ежемесячный платеж есть. С ООО могут запросить стоимость изготовления ключа, а также нужно платить за ежемесячное обслуживание.

Одним из преимуществ использования Интернет банка, является то, что комиссии при совершении операций невысокие. Платежи и переводы в интернет-банке с комиссией в несколько раз ниже, чем в кассе банка. Кроме того, вы получаете контроль денежных средств и банковские операции через интернет круглосуточно.

В различных банках могут отличаться возможности использования интернет платежей, но в целом банки стараются как можно быстрее привлекать клиентов предлагаемыми услугами.

«Клиент-банк» система для предпринимателей

Итак, вы открыли свое дело, оформили все необходимые юридические документы, определились с банком для открытия  расчетного счета ИП или ООО.

Как только вы начинаете свою предпринимательскую деятельность — происходит движение денежных средств на вашем расчетном счете. К вам на расчетный счет поступают оплаты от клиентов, а вы оплачиваете выставленные от контрагентов счета. Также предприниматель должен платить с расчетного счета налоги и другие обязательные платежи, выплачивать заработную плату.

Для оперативного отслеживания движения денежных потоков существует система «Клиент-банк». Такая система позволяет отправлять платежи в банк и получать выписки по счетам по электронным каналам связи. Конечно, можно распечатывать и приходить с каждым платежным поручением в банк, но в наш век существует электронный документооборот, что очень удобно и надежно.

Для осуществления этих функций необходимо заключить договор с банком об электронном документообороте, где будет установлен порядок передачи информации для проведения операций по зачислению и списанию денежных средств, предназначенных на выплату заработной платы и других подобных выплат.

В договоре обязательно должны быть разъяснения по поводу новых терминов, а именно:

Электронный документ — это файл, содержащий реестры и информацию и т.д.

Электронная цифровая подпись (ЭЦП) — фактически это ваша печать. Ознакомьтесь со всеми правилами пользования ЭЦП. От этого зависит безопасность ваших платежей.

ЦРК Банка — центр регистрации ключей.

Секретный ключ шифрования — также необходим для успешного и надежного документооборота.

И ряд других новых терминов.

Для установки «Клиент-банк» системы необходимо наличие персонального компьютера и выход в интернет.  После заключения договора, в банке вам выдадут специальный ключ (типа флешки), который вставляется в USB-порт и с помощью него происходит подсоединение к системе. Услуга подключения системы «Клиент-банк» — платная. За подключения вы платите один раз. Кроме того, после подключения системы вы будете оплачивать ежемесячный платеж за использование системы. Обычно не более 500-800 руб. в месяц, в зависимости от выбранного банка.

Внимательно ознакомьтесь с договором. Изучите права и обязанности двух сторон (банка и юридического лица), все условия и расценки. Обычно они приемлемы и понятны. Если у вас возникли вопросы — смело обращайтесь к операционистам в банке, они должны ответить на все вопросы. Если у вас есть вопросы технического характера позвоните в ИТ-отдел банка. Обычно банк предоставляет полную техническую и методическую поддержку при установке системы, проводит начальное обучение персонала клиента (иногда за дополнительную плату), проводит ежегодное обновление программного обеспечения и сопровождение в процессе дальнейшей работы. Банк обязан проконсультировать по всем возникающим вопросам.

Современное ведение бизнеса невозможно без электронного докуменотооборота. Система устанавливается на ваш персональный компьютер и все платежи в дальнейшем вы будете осуществлять с этого рабочего места. Нужно отметить, что вы сможете работать по системе «Клиент-банк» только с этого компьютера, поэтому нужно следить за его бесперебойной работой, установить антивирусную программу и защитить вход в компьютер паролем. Эти меры нужны для безопасности, поскольку вы работаете с деньгами на своем расчетном счете.

Обратите внимание также на оплату каждого электронного платежного поручения. Примерные расценки 15-16 руб. за каждое платежное поручение. Тарифы уточняйте в выбранное банке.

Клиенты, открывшие расчетный счет в банке и подключившие систему электронного документооборота пользуются рядом преимуществ. Можно участвовать в зарплатных проектах, получать приятные бонусы и кредитоваться по льготным ставкам.

Отмечу также, что бухгалтерскую отчетность тоже многие предприятия и предприниматели сдают по электронным каналам связи.

Когда стоит подключить систему «Клиент-банк»? Я думаю, что если у вас проходит более 20-30 операций в месяц, то выгоднее будет подключиться и вести электронный документооборот. Посчитайте затраты времени, энергии и денег на постоянные поездки в банк, очереди в банке и т д. и сравните их со стоимостью системы «Клиент-банк», по-моему ответ очевиден.

А в следующей статье рассмотрим, что такое Интернет-банк и зачем он нужен предпринимателю.

Как выбрать банк для открытия расчетного счета ИП и ООО

Как определиться с выбором банка, в котором будет открыт ваш расчетный счет для ведения бизнеса ООО или ИП?

Итак, вы определились с открытием своего ИП или ООО, зарегистрировались. Пора начинать свою деятельность. А значит, первым делом, необходимо открыть свой расчетный счет в одном из банков вашего города или местности, где вы проживаете.

Как же определиться с выбором банка?

Во-первых, не стоит бежать в самый популярный. Надо просто определить и оценить все услуги, предлагаемые банками, при обслуживании расчетного счета.

Здесь на помощь вам придет Интернет, а также программа ДубльГИС. Вы можете получить весь список банков, их адреса и телефоны, находящиеся в вашем городе.

Но не надо бегать по всем банкам и расспрашивать об услугах. Достаточно зайти на официальные сайты банков и найти предложения «бизнесу», «частному бизнесу» или подобное.

Во-вторых, надо изучить все предложения по этому вопросу, включая всю ценуоткрытия расчетного счета и различных банковских комиссий, за ведение счета. Просчитав, все будущие расходы, вы уже можете увидеть преимущества того или иного банка.

Для открытия счета в банке, вам потребуются почти все копии ваших учредительных документов, заверенные нотариусом. Уточните в банке, список и требования. Некоторые банки требуют заверить эти документы в налоговой инспекции.

Также, сразу надо узнать о том, как вы будете обслуживаться в банке. Самое главное-это стоимость и защита всех операций. Банк может вам предложить дистанционные системы банковского обслуживания. Все эти услуги платные. Но без них в нашем современном мире не обойтись.

Банк должен быть удобным по месту расположения. График работы должен устраивать вас. Стоимость открытия и ведения банковских операций должна быть разумной.

Можно прочитать отзывы в интернете , можно и понаблюдать, как обслуживают юридических лиц в банке. Бывают такие специалисты, что и подходить не захочешь.

Необходимо всегда помнить, что вы клиент банка и вправе требовать исполнения всех пунктов договора.

Для привлечения клиентов, банки иногда проводят различные акции по снижению цен на свои услуги. Поинтересуйтесь о сроках таких акций и воспользуйтесь приятными скидками.

Подробнее об открытии расчетного счета ИП смотрите в этой статье.