15 Май Свой угол или финансовая независимость?
Расскажу историю про одну женщину, подрабатывающую пенсионерку, назовем ее Ирина.
У нее в собственности было две квартиры, одна 1-комнатная без ремонта в крупном городе (где она проживала), другая в пригороде 2-комнатная с о стандартным ремонтом (которую она сдавала за 12 тысяч рублей в месяц).
Она решила продать обе квартиры и купить одну 2-комнатную в более центральном районе этого крупного города, чтобы жить ближе к детям и внукам. Продала одну квартиру за 3,5 миллиона, вторую за 3 миллиона. Итого получилось 6,5 миллионов рублей.
4,5 миллиона стоила понравившаяся 2-комнатная квартира, но вот ремонт в ней был очень старый. Она решила переделать полностью квартиру (полы, всю электрику, снести стену с кухни на балкон, чтобы расширить кухню, потолки, двери, стены и так далее).
Раньше с ремонтом она никогда не сталкивалась, но жить в «старом» ремонте не хотела категорически.
В общем, затраты на ремонт, технику и мебель обошлись примерно в 2 миллиона рублей (балкон – 80000 рублей, потолки – 40000 рублей, двери – 60000 рублей, батареи с установкой – 60000 рублей, сантехника, ламинат, кухня, мебель и так далее). Мы не учитываем затраты времени и нервов, так как в стройке много нюансов. То есть эту сумму она вложила в бетон.
С точки зрения комфорта – возможно ей стало жить удобнее (ну, и красиво же получилось, черт возьми!).
Но вот если посмотреть финансовую сторону вопроса – она попала в финансовую ловушку.
Мало того, что ее капитал уменьшился на 2 миллиона рублей (а в ее возрасте заработать эту сумму ей будет практически невозможно, учитывая ее профессию и образование). Но она потеряла и единственный источник пассивного дохода. Осталась только пенсия 15 тыс.руб. и необходимость много лет подрабатывать и надеяться на финансовую помощь детей.
Как можно было бы поступить более разумно с финансовой точки зрения?
Получив 6,5 миллионов – вложить их в 4 стратегии инвестирования.
Например, в такие:
— облигации под 10% годовых
— депозит в банке 8% годовых
— акции российских компаний – 12% годовых
— займ под залог недвижимости – 24 % годовых.
! Это не перечень для повторения, а просто пример диверсификации вложений.
Понятно, что на депозит в одном банке лучше положить максимум 1,4 миллиона руб., потому что только эта сумма застрахована государством.
Среднее значение – 13,5%. На вложенные 6,5 миллионов рублей – это 877 500 рублей в год или 73 125 рублей в месяц. Неплохая прибавка к пенсии!
На эту сумму она может снимать 2-комнатную квартиру за 25-30 тысяч рублей в нужном районе и еще 43 125 рублей останется на личные нужды, даже если их просто тратить на проживание, а не реинвестировать. Это почти в 3 раза больше пенсии!
А что имеем сейчас: проживает в квартире за 4,5 миллиона руб., но это пассив, он не приносит ей денег (только расходы на коммунальные услуги, которые составляют не менее 6 тысяч рублей в месяц). Единственная постоянно приходящая сумма – пенсия от государства, на которую невозможно прожить. Но ЗАТО в своей квартире.
Вот что значит для меня финансовая грамотность, когда ты видишь больше возможностей улучшения своей жизни, потому что владеешь разными инструментами.
Купить акции и облигации сейчас не составляет большого труда, может разобраться и пенсионер. Депозит в банке – это вообще один раз сходить в отделение. Ну, а займ под залог – взять разово консультацию за 5-10 тыс. руб. у финансового консультанта и найти надежных подрядчиков.
Что скажете друзья? Конечно, риски есть. Если облигации и депозиты – низкорисковые инструменты, то акции и займы под залог – высокорисковые.
Но в любом случае менее 10% годовых вряд ли будет выходить. А это тоже не так мало 650 000 рублей в год или 54 167 руб. в месяц.
Даже если все деньги разместить на депозиты в разные банки (что я не рекомендую, конечно), то под 8% — это 520 000 руб. в год или 43 333 руб. в месяц.
Аналогичная ситуация с автомобилями премиум и бизнес-класса, которые многие хотят себе купить. Они стоят обычно от 4 миллионов рублей, ну вы уже сами сможете посчитать какая может быть доходность..
Как вам, откликается?